W świecie finansów i kredytów konsumenckich często spotykamy się z sytuacjami, w których prawa konsumentów są naruszane. Jednym z najważniejszych mechanizmów chroniących interesy konsumentów jest tzw. sankcja kredytu darmowego, uregulowana w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
W artykule wyjaśniamy, czym jest ta sankcja, kiedy można z niej skorzystać i jakie kroki należy podjąć, aby skutecznie dochodzić swoich praw.

Co to jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to narzędzie prawne, które pozwala konsumentowi na uniknięcie kosztów związanych z kredytem, takich jak odsetki, prowizje czy inne opłaty. W przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków, konsument ma prawo żądać, aby kredyt został uznany za darmowy. Kredytodawca traci prawo do pobierania odsetek i innych opłat, jeśli nie wywiązał się ze swoich obowiązków wobec klienta.

Kiedy można z niej skorzystać?

Prawo przewiduje możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego w przypadku, gdy kredytodawca naruszył przepisy dotyczące:

1. Obowiązków informacyjnych – np. nie dostarczył konsumentowi formularza informacyjnego przed zawarciem umowy kredytowej lub podał w nim nieprawidłowe dane.

2. Treści umowy kredytowej – jeśli umowa nie zawiera wymaganych elementów, takich jak:

• całkowity koszt kredytu,
• rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO),
• harmonogram spłat,
• informacje o prawie do odstąpienia od umowy.

3. Reklam i ofert kredytowych – gdy reklama kredytu wprowadza konsumenta w błąd, np. nie zawiera informacji o RRSO, co jest wymagane przez prawo.

Warto pamiętać, że sankcja kredytu darmowego dotyczy wyłącznie umów kredytowych objętych ustawą o kredycie konsumenckim. Nie znajdzie ona zastosowania np. do kredytów hipotecznych.

💰 Jakie korzyści daje sankcja kredytu darmowego?

Dla konsumenta sankcja kredytu darmowego może oznaczać znaczne oszczędności. Przykładowo, jeśli kredytodawca naliczył wysokie odsetki lub prowizje, konsument może żądać ich anulowania. W efekcie spłaca jedynie pożyczony kapitał, co w wielu przypadkach pozwala uniknąć poważnych problemów finansowych.

Przykład:
Pan Jan pożyczył 10 000 zł na okres 24 miesięcy. Kredytodawca naliczył odsetki i prowizję w wysokości 5 000 zł. Jednak w umowie kredytowej brakowało informacji o RRSO, co jest naruszeniem ustawy o kredycie konsumenckim. Dzięki sankcji kredytu darmowego Pan Jan musi spłacić jedynie 10 000 zł, a wszystkie dodatkowe koszty zostają anulowane.

Jak dochodzić swoich praw?

Jeśli podejrzewasz, że Twoje prawa zostały naruszone, warto podjąć następujące kroki:

🔍 1. Analiza umowy kredytowej – najpierw należy zweryfikować, czy umowa zawiera wszystkie wymagane elementy, takie jak RRSO, całkowity koszt kredytu czy harmonogram spłat.

✉️ 2. Zgłoszenie naruszenia kredytodawcy – kolejnym krokiem będzie złożenie reklamacji, w której wskazane zostaną konkretne naruszenia oraz żądanie uznania kredytu za darmowy.

⚖️ 3. Złożenie pozwu do sądu – w przypadku braku porozumienia z kredytodawcą, konieczne będzie dochodzenie swoich praw na drodze sądowej.

Skorzystaj z pomocy naszej Kancelarii – profesjonalna pomoc zwiększa szanse na pomyślne rozwiązanie sprawy, na każdym jej etapie, nie tylko na etapie sądowym. Jeśli nie wiesz, jak przeanalizować umowę, kredytodawca nie odpowie na reklamację lub odmówi uznania Twoich roszczeń, warto skonsultować się z radcą prawnym.

⏳ Jaki jest termin?

📞 Skontaktuj się z nami

Nie bój się walczyć o swoje prawa – sankcja kredytu darmowego to narzędzie stworzone z myślą o ochronie konsumentów. Jeśli podejrzewasz, że Twoje prawa zostały naruszone, nie wahaj się ich dochodzić.

Sankcja kredytu darmowego to potężne narzędzie w rękach konsumentów, które pozwala na skuteczną ochronę przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Dzięki niej możesz uniknąć wysokich kosztów kredytu i spłacić jedynie pożyczony kapitał. Kluczowe jest jednak szybkie działanie i znajomość swoich praw.

Jeśli potrzebujesz pomocy w dochodzeniu roszczeń, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.